Można by pomyśleć, że małe firmy, które częściej niż przeciętny deponent posiadają rachunki powyżej federalnego limitu ubezpieczenia depozytów wynoszącego $250,000, mogą być zaniepokojone amerykańskim systemem bankowym. I miałbyś rację.
Ostatnie dwa miesiące były ciężkie dla amerykańskiego systemu bankowego: Trzy szybko rozwijające się banki regionalne upadły kolejno, gdy deponenci stracili zaufanie do stabilności banków i wyciągnęli swoje pieniądze, czego kulminacją było ponad $100 miliardów wyciągniętych z First Republic Bank i ostateczna sprzedaż JPMorgan. Dyrektor generalny JPMorgan Jamie Dimon oświadczył, że ’ta część kryzysu dobiegła końca“ po zawarciu umowy z jego bankiem, ale zmienność akcji regionalnych banków utrzymywała się w czwartek, a akcje PacWest spadały.
Właściciele małych firm mają jednak inne zmartwienia, jeśli chodzi o relacje finansowe i ryzyko. Po pierwsze, wyższe stopy procentowe i większe trudności z uzyskaniem dostępu do kapitału, w tym pożyczek na rozwój. A w czasach wyższych cen wielu podstawowych czynników biznesowych, pośpiech w zmianie instytucji finansowych w ramach zarządzania ryzykiem, nawet w najlepszych intencjach, może prowadzić do przepłacania za opłaty za konto bankowe i poświęcania cennych, bliskich relacji.
Obecnie właściciele małych firm są podzieleni mniej więcej równo między tych, którzy wyrażają zaufanie do amerykańskiego systemu bankowego i tych, którzy nie mają zaufania (49% vs. 50%), zgodnie z ankietą Q2 CNBC|SurveyMonkey Small Business Survey opublikowaną w czwartek rano. Większość (62%) twierdzi, że jest przekonana o bezpieczeństwie swojego kapitału biznesowego. Ale mniej (53%) twierdzi, że łatwo jest im uzyskać dostęp do kapitału potrzebnego do prowadzenia działalności. Oczekuje się, że w następstwie upadłości trzech banków i kolejnej podwyżki stóp procentowych przez Rezerwę Federalną w środę, akcja kredytowa ulegnie dalszemu zaostrzeniu. spychając pożyczki biznesowe na dwucyfrowe terytorium procentowe dla wielu pożyczkobiorców, obawy będą się utrzymywać.
Kirsten Quigley, dyrektor generalny Lunchskins, małej firmy z siedzibą w Bethesda w stanie Md., która sprzedaje przyjazne dla środowiska torby na kanapki, powiedziała, że oprocentowanie pożyczek wykorzystywanych przez Lunchskins na kapitał obrotowy wzrosło ponad dwukrotnie w ciągu ostatniego roku. “Kiedy finansujesz swój rozwój tego rodzaju długiem. To naprawdę odbija się na przepływach pieniężnych” - powiedział Quigley.
Regionalny bank, z którego korzysta, Eagle Bank, nie jest w pobliżu kategorii “zbyt duży, by upaść”.
Ceni sobie jednak osobistą uwagę, jaką poświęca jej firma, która została założona w 2008 roku i jest obecnie obecna w ponad 13 000 sklepów spożywczych w całym kraju, w tym Walmart, Target i Kroger. W marcu dyrektor generalny Eagle Bank z siedzibą w Bethesda, który ma 14 lokalizacji, wysłał notatkę do swoich klientów, zapewniając ich, że ma duże rezerwy. “To fizyczne biuro i fizyczna osoba” - powiedział Quigley. “Kiedy dzwonię, oddzwaniają”.”
